Erreur n°1 : Penser que « tout ira naturellement à la famille »

C’est une erreur de penser que la succession se règle d’elle-même. En effet, la loi française ne répartit pas toujours les biens selon vos souhaits. En l’absence de testament, les héritiers légaux sont désignés par ordre de priorité : enfants, conjoint, puis parents et collatéraux. Ce cadre légal est complexe à mettre en place au sein des familles recomposées, où un enfant d’un premier mariage peut se retrouver copropriétaire d’un bien avec le conjoint actuel. Ces situations génèrent souvent des conflits.

Comment éviter cette erreur ?

Un testament bien rédigé permet de préciser et détailler vos intentions et d’éviter les litiges après votre décès. Rédigez ce testament. Dans l’idéal, préparez toujours votre succession avec les conseils et l’accompagnement d’un professionnel à Brest et Morlaix. Notez que dans certains cas, une donation entre époux ou une adoption simple peut renforcer la cohésion familiale. Pour choisir la formule la plus appropriée, il est recommandé de se rapprocher d’un professionnel de la succession comme le cabinet Entreprise et famille Patrimoine.

Erreur n°2 : Attendre trop longtemps pour transmettre

Lorsque vous reportez les décisions successorales, vous vous exposez à deux risques majeurs : la survenue d’un accident avant d’avoir terminé d’organiser la transmission, et la perte d’avantages fiscaux à cause du temps. Les abattements fiscaux se renouvellent tous les quinze ans, mais encore faut-il les utiliser à temps. Au fur et à mesure que vous tardez, la base imposable augmente, ce qui peut entraîner l’augmentation progressive des droits de succession à payer par les héritiers.

La bonne stratégie : anticiper tôt permet de diviser l’impôt

L’anticipation permet d’étaler les donations dans le temps et de profiter plusieurs fois des abattements. La donation-partage, par exemple, fixe la valeur des biens au jour de l’acte et limite les déséquilibres entre enfants. En vous y prenant suffisamment tôt, vous réduisez les risques fiscaux futurs. Un conseiller en patrimoine pourra vous aider à élaborer un calendrier qui tient compte de votre situation.

Erreur n°3 : Sous-estimer la valeur des biens immobiliers

L’immobilier est souvent la part la plus importante du patrimoine. Une estimation trop approximative entraîne des droits de succession injustement élevés ou, à l’inverse, des conflits entre héritiers. De plus, lorsqu’un bien est détenu en indivision, la gestion devient rapidement complexe.

Les solutions pouvant être envisagées

La vente d’un bien avant la succession peut simplifier celle-ci et surtout, vous léguez de la liquidité qui est beaucoup plus simple. Une autre option consiste à intégrer les biens à une société civile immobilière (SCI). Vous n’avez alors plus qu’à gérer la transmission progressive des parts. Là encore, une évaluation réalisée par un expert immobilier ou un notaire est indispensable pour éviter les erreurs.

Erreur n°4 : Ne pas protéger son conjoint

Le conjoint survivant n’hérite pas toujours de la totalité du patrimoine. Son droit dépend du régime matrimonial et de la présence d’enfants. En communauté réduite aux acquêts, il conserve la moitié des biens communs, mais peut ne recevoir qu’une faible part des biens propres du défunt. Dans certains cas, il risque même d’être contraint de vendre un bien pour indemniser les autres héritiers.

Quelles options les professionnels peuvent-ils suggérer ?

Plusieurs dispositifs permettent de renforcer la protection du conjoint : changement de régime matrimonial, donation entre époux, clause de préciput, ou assurance-vie désignant le conjoint comme bénéficiaire. Ces dispositifs nécessitent une approche sur mesure qui tient compte des objectifs du couple et de la composition de la famille.

Erreur n°5 : Ne pas se faire accompagner

La préparation d’une succession sans accompagnement professionnel revient à faire de la randonnée dans une région inconnue sans carte. Il y a tellement de subtilités dans le droit que vous pouvez facilement accumuler les erreurs précédentes. Et c’est sans compter les conflits familiaux. Un conseiller en gestion de patrimoine évalue la situation globale, repère les points de vigilance et propose des stratégies basées sur la prise en considération de la transmission, la fiscalité et la protection des proches.

Comment choisir son conseiller en patrimoine ?

Vérifiez ses certifications. Peut-être possède-t-il le statut de conseiller en investissements financiers (CIF). Voyez également son expérience et sa connaissance du droit des successions. Un bon professionnel discute avec pédagogie et transparence. Il doit aussi travailler en coordination avec votre notaire. À Brest et à Morlaix, ces experts vous accompagnent à chaque étape de votre projet successoral pour que votre patrimoine familial soit en sécurité.

S’endetter : oui ! Crouler sous les dettes : non !

Pour ne pas crouler sous les dettes, il vous faut une bonne gérance avant tout ! Croire que le crédit est la solution miracle à tous vos soucis financiers serait une grosse erreur. La première chose avant de s’engager dans la demande d’un crédit serait dans ce cas, de faire le point sur votre budget. Faites vos calculs en enlevant le montant des mensualités bancaires par rapport à votre rentrée d’argent et vous verrez la somme qui vous restera. Il faudra alors, penser à dépenser en fonction de vos revenus et non en fonction de vos envies. Évitez aussi les achats à crédit ou toutes les offres du type : achetez maintenant, mais payez plus tard ! Ils ne servent qu’à vous pousser à une surconsommation évidente, mais dangereuse. Pour finir, gardez le contrôle sur vos achats. Même s’il est tout à fait permis de se faire plaisir de temps en temps, évitez de faire des dépenses inutiles.

Les erreurs à éviter

S’il vous arrive d’avoir des difficultés à joindre les deux bouts chaque mois, évitez à tout prix d’augmenter et d’utiliser votre découvert. Si vous l’utilisez ce mois-ci par exemple, vous allez devoir commencer le mois qui suit avec cette somme en moins, ce qui accroit les risques que vous alliez encore avoir recours à cette option avant la fin du mois, et ainsi de suite. Vous allez tomber dans un piège sans fin. Ensuite, si vous avez un crédit en cours et que vous êtes face à des soucis d’argent, évitez de souscrire à un nouveau crédit. Votre situation étant déjà délicate va s’aggraver avec plus de remboursements à faire tous les mois. Enfin, si vous avez du mal à payer vos mensualités, évitez les regroupements de crédits, car au final, vous allez devoir tout payer, mais le montant sera encore plus élevé et donc, plus lourd à débourser.

Essayez d’épargner !

Avant de penser à faire un crédit, pensez à épargner pour financer vos projets. C’est vrai que c’est facile à dire, mais la meilleure solution reste de mettre de l’argent de côté. Il ne s’agit pas forcément de grosses sommes, mais cela va vous être bénéfique, même juste pour vous aider à gérer les imprévus et vous aider à éviter les endettements. L’argent que vous aurez épargné pourra aussi vous servir à solder plus rapidement vos emprunts en cours (s’il y a lieu), ou de ne plus vous casser la tête à calculer au centime près vos dépenses chaque mois après avoir payé vos dettes et vos factures. Avoir un contrôle sur ses finances, c’est aussi, avoir le contrôle sur toute sa vie !

Les rôles du cabinet de conseil en finance

Vous devez connaître les missions d’une structure de conseil en finance avant de la solliciter en cas de besoin. D’abord, sachez qu’une telle entité évalue les finances de votre entreprise ! Ensuite, elle planifie des stratégies pour mieux les organiser.

En réalité, les consultants et les experts au sein d’un cabinet de conseil en finance sont comme des médecins qui consultent votre établissement pour ensuite lui prescrire quelques solutions à adopter pour améliorer la santé de vos finances. Ils vous aident à interpréter les résultats des analyses financières, à vérifier les risques financiers liés à chacun de vos projets, à effectuer de bons investissements, à établir les objectifs qui conviennent mieux à la situation de votre société, etc.

Les services que propose un cabinet de conseil en finance

Un cabinet-conseil en finance possède une forte maîtrise du monde des affaires. C’est pour cela qu’il a la capacité d’aider votre établissement à bien des égards. Il peut intervenir dans la planification financière. Votre entreprise arrivera ainsi à atteindre ses objectifs financiers.

Une telle structure vous fournira également un expert en optimisation fiscale. Celui-ci connaît à merveille tous les points sur les dispositifs de défiscalisation (par exemple la loi Pinel) et pourra vous aider à réduire vos impôts.

D’autre part, si votre société envisage de réaliser un placement pour assurer sa pérennité, elle peut faire appel à un cabinet de conseil en finance. Elle peut vous apporter son expertise afin que vous puissiez effectuer le meilleur investissement financier possible. Elle peut aussi gérer les divers flux liés à votre trésorerie et élaborer des plans pour minimiser les risques auxquelles votre entreprise est exposée. Et bien sûr, il ne faut pas oublier la gestion du patrimoine qui est aussi dans les cordes d’un expert en finance.

Le remboursement d’un prêt par anticipation, les avantages

Lorsque vous avez contracté un crédit auprès d’un organisme prêteur, pour financer votre projet immobilier par exemple, vous étiez parfaitement conscient dans quoi vous vous engagiez. Vous saviez qu’un prêt doit être remboursé et ce, dans les délais prévus dans le contrat. Vous avez pris connaissance de toutes ces informations avant de signer. Vous comprenez très bien à quel moment vous devriez commencer à payer votre première mensualité. Vous savez aussi quel est le montant exact de ce que vous devez rembourser en tenant compte du taux.

Vous n’étiez pas non plus sans savoir le nombre de vos échéances. Mais vos finances se portent mieux aujourd’hui et vous avez l’opportunité de rembourser votre prêt plus tôt que prévu. Si vous vous demandez si vous pouvez rembourser par anticipation, la réponse est oui. En effet, il est de votre droit de réclamer l’accélération de votre échéancier. Vous pouvez même procéder au remboursement total de votre prêt express. En voici les avantages : vous récupérez une partie ou la totalité des intérêts d’emprunt restants.

Cette démarche réduit également vos futures charges mensuelles. C’est encore plus intéressant si la durée du crédit vous engageant est longue. Si vous ne remboursez qu’une partie de votre prêt, deux choix s’offrent à vous. D’un côté, vous pouvez demander un amincissement du montant de vos mensualités. De l’autre, vous pouvez demander une réduction du nombre de celles-ci. L’avantage en est que le montant des intérêts sera considérablement réduit. Vous pouvez vous renseigner sur le site spécialisé pretdirect.com.

Informations concernant le remboursement anticipé d’un prêt express

Est-ce que vous envisagez de rembourser une partie ou l’intégralité de votre prêt express ? Dans les deux cas, c’est avantageux. Cependant, réfléchissez bien avant de procéder à un remboursement anticipé. Posez-vous quelques questions, par exemple, est-ce que vous ne pouvez pas utiliser cette somme pour financer un autre projet ? Ce faisant, vous n’aurez pas à souscrire un autre crédit. Aussi, demandez-vous s’il est judicieux dans votre situation actuelle d’effectuer ce remboursement anticipé.

Un autre aspect est aussi à considérer, ce sont les frais générés par le remboursement anticipé. Sont-ils plus importants que ceux que vous avez réussis à économiser sur le prêt remboursé ? En effet, rappelez-vous que l’organisme prêteur peut exiger des frais pour solder votre prêt express. A ce propos, le principe à garder à l’esprit est le suivant : si le montant restant dû est en-dessous de 10 000 euros, vous n’avez aucun frais à payer.

Par contre, s’il est supérieur à cette somme, la société peut vous réclamer une indemnité. Cependant, cette dernière ne doit pas excéder 1 % du montant à rembourser si la durée du prêt est supérieure à 1 an. Mais si la durée du crédit est inférieure ou égale à 1 an, l’indemnité est de 0,5 %. Pour vous retrouver dans ces calculs, n’hésitez pas à appeler un des conseillers de l’organisme prêteur.

Déterminer ses dépenses mensuelles

Avec un salaire mensuel, on peut remarquer que la plupart des gens se retrouvent souvent sans un sou à chaque fin du mois. C’est un cycle répétitif qui montre que la gestion de son portefeuille personnel n’est pas bien réalisée. Bien évidemment, la raison derrière tout ça est sans doute les dépenses effectuées. Même si ces dépenses ne sont pas très importantes, cela impacte quand même sur les finances.
Afin de bien gérer son argent, il est alors conseillé de tenir un suivi des dépenses effectuées durant un mois. Cela aide à déterminer dans quels domaines l’argent est dépensé, afin de se rattraper une fois que le prochain salaire est à disposition. De préférence, cette analyse est à faire régulièrement.

Constituer une épargne de précaution

Afin de se préparer à d’éventuels risques ou des problèmes financiers dans le futur, il est conseillé de se constituer une épargne de précaution. Pour ce faire, on peut mettre de côté pendant la période de surplus un certain montant, qui est équivalent, par exemple, à trois à six mois de revenus. Cet argent doit être facilement accessible, que ce soit en liquide ou en assurance vie.
Créer une épargne de précaution est un bon placement financier pour éviter des alternatives désagréables pendant la période difficile. Concrètement, on peut alors éviter le recours aux emprunts et utiliser ces placements tout en ayant l’esprit tranquille sur le long terme.

Les avantages de l’e-Banking

C’est bien connu, avec le Net, tout peut aller vite que l’on prétend. L’e-Banking est une preuve considérable de la progression du monde numérique, sa performance et sa vitesse sont des résultats notables. Les premiers bénéficiaires des banques électroniques sont les entreprises, car leurs missions et leurs fonctions dépendent du fonctionnement et de la performance des banques. Le premier atout est le gain de temps et la disponibilité. Sans se déplacer, la gestion de compte et les démarches peuvent être réalisées rapidement. Avec une banque traditionnelle, il faut au moins une demi-journée pour la déposition de capital et la récupération de l’attestation de fonds. Dans une banque électronique, il suffit de réaliser un appel téléphonique et des simples clics et l’affaire est close. Les frais bancaires en ligne sont plus bas que dans une banque traditionnelle.

Les risques et les revers de la banque électronique

Les banques ne possèdent pas seulement des avantages, mais elles sont aussi susceptibles de présenter des inconvénients, c’est un fait. Les banques en ligne se limitent par les services de dépôts et de paiements de l’entreprise, les offres de financements restent inexistantes ce qui est tout à fait le contraire des banques traditionnelles. La sécurité de l’argent est aussi une contrainte sérieuse des entreprises, les risques de falsification d’identité et du site web sont parfois pointés du doigt. Le cash et l’utilisation de l’argent liquide sont assez complexes pour les banques en ligne. Si on est censé faire un dépôt en espèces, c’est possible, mais la procédure reste compliquée.

Les banques ne sont pas les seuls acteurs dans la gestion de patrimoine

Depuis toujours, bon nombre d’entre nous pensaient que la gestion de patrimoine était une activité exclusivement attribuée aux établissements bancaires. Cela est vrai, étant donné le nombre de banques qui ne cesse d’augmenter sur le marché. Toutefois, il faut aussi savoir que d’autres acteurs ont gonflé le rang des gestionnaires de patrimoine. On peut notamment citer les spécialistes en conseil de gestion de patrimoine. Au fil des années, ces conseillers ont su prendre 10 % du de marché de l’épargne de certains particuliers. Mais il y a aussi d’autres professionnels tels que les établissements d’assurance ainsi que les notaires. Ils se sont présentés sur le marché et ont offert leur compétence dans la gestion de patrimoine des particuliers et des professionnels. Enfin, les entreprises de gestion de portefeuille se sont également positionnées sur le marché.

Tous ces professionnels ont chacun la capacité de réaliser le bilan patrimonial de leur client, mais aussi, de donner des conseils sur la gestion de leur patrimoine. Toutefois, il faut noter que seuls les établissements bancaires ainsi que les entreprises de gestion de portefeuille ont la capacité et les attributions nécessaires pour assurer la gestion de fonds.

La réalisation du bilan patrimonial

Pour qu’un professionnel, comme Hortus Patrimoine à Rennes en Bretagne, puisse offrir des conseils sur la gestion de patrimoine d’un client, il doit réaliser un bilan patrimonial. Ce professionnel va se charger de l’analyse de tous vos avoirs matériels et immatériels. C’est-à-dire qu’il va inventorier vos actifs financiers, vos biens immobiliers, vos capitaux garantis et les contrats d’assurance qui couvrent votre décès, votre famille ou autres. Il va également recenser et estimer les revenus que vous réalisez par an. Il en sera de même pour votre conjoint. Le spécialiste établira également la somme de toutes les charges qui engagent votre famille. Une fois ces éléments analysés, il établira un premier constat sur les risques que vous encourrez et assurera que ces derniers sont bien couverts. Il établira également les besoins que vous exprimez en vous projetant dans le futur, notamment dans la période de votre retraite. Cela va lui permettre d’établir votre profil et ainsi, vous conseiller et vous accompagner avec efficacité dans la gestion de votre patrimoine.

L’imposition des bénéfices

Que devez-vous savoir à propos de l’imposition des bénéfices ? C’est à vous, en tant que chef d’entreprise de déterminer votre bénéfice imposable sur la base de vos recettes d’une part et de vos dépenses réelles de l’autre. C’est grâce au régime du bénéfice réel et de la déclaration contrôlée que vous pourrez déterminer ce bénéfice imposable. Pour tout cela, il est vital que votre comptabilité soit à jour, bien tenue et exacte, ce qui n’est pas toujours facile si votre entreprise est d’envergure. Quant au régime de la micro-entreprise, il se présente sous deux formes. Premièrement, c’est l’administration fiscale qui fixe le bénéfice imposable, et en second lieu, sous condition de revenus et sur option, c’est vous-même qui ferez la déclaration de votre chiffre d’affaires et régler l’impôt sur le revenu.

L’imposition de la CET

La contribution économique territoriale ou CET est perçue à partir de l’année suivant celle de la création de votre entreprise. Cette CET combien et la cotisation foncière des entreprises ou CFE et la cotisation sur la valeur ajoutée des entreprises ou CVAE. La CFE recouvre la plupart des dispositions de l’ancienne taxe professionnelle et il est possible d’en être exonéré si votre entreprise se trouve sous le régime micro-entrepreneur, selon l’année de la création de votre entreprise. La CVAE, elle, est celle qui remplace la cotisation minimale de taxe professionnelle.

Ripple, comment fonctionne-t-elle ?

Contrairement à ce que proposent les autres types de cryptomonnaies qui existent actuellement sur le marché, Ripple ne mise pas sur la technologie de la chaîne de blocs ou blockchain. Pour assurer la vérification des transactions, Ripple mise sur une technologie propre à elle qui est la RPCA ou Ripple Protocol Consensus Algorithm. À travers ce protocole, le processus de vérification et de validation d’une transaction va simplement passer par la chaîne du réseau existant. Cette validation doit ensuite se faire à l’unanimité. Ripple offre ainsi plus de sécurité. Par ailleurs, les transactions n’engageront qu’un minimum de puissance.

Pourquoi utiliser Ripple ?

Du fait de la RPCA, Ripple est une solution parfaitement sécurisée. Elle présente à ce jour un faible niveau de volatilité, ce qui n’est pas le cas de certaines cryptomonnaies très connues comme Bitcoin. Mais en plus, on n’a pas besoin d’attendre longtemps pour effectuer ses transactions. Si vous voulez acheter du Ripple, il vous suffit de vous rendre sur des sites comme https://bitit.io/fr/acheter/ripple-xrp. Pour envoyer de l’argent dans un autre pays, quelle que soit la devise, il suffit de contacter un intermédiaire Ripple qui va assurer la conversion de votre devise en Ripple. C’est ce dernier qui va envoyer la cryptodevise Ripple à un autre intermédiaire dans le pays d’envoi et qui va ensuite convertir la monnaie virtuelle Ripple en devise du destinataire (devise locale). Cela peut se faire en quelques minutes. Par ailleurs, il faut aussi noter que toute cette démarche ne coûte pas cher. Les commissions perçues sont généralement très faibles.

L’humain avant tout

Si les dirigeants d’une entreprise sont conscients qu’ils ont entre les mains des personnes prêtes à travailler et à donner le meilleur d’elles-mêmes si on les valorise comme il faut et régulièrement, alors, la prospérité est à leur portée. Il faut reconnaître que des travailleurs à qui l’on montre de la gratitude pour leur bon travail, leurs initiatives et leurs excellents résultats, sont plus à même de faire plus pour leur entreprise. La première chose à faire dès le recrutement, c’est de placer la personne qu’il faut à la place qu’il faut, c’est-à-dire lui donner les responsabilités qu’elle peut assumer. Cela veut surtout dire qu’on lui cède une partie de son pouvoir et reconnaître ses compétences, ce qui va l’inciter à s’impliquer davantage.

Une bonne rémunération

Une fois que cette personne est à la place où elle peut être pleinement rentable, il faut s’assurer de lui donner la rémunération qu’elle mérite. Une entreprise qui veut devenir prospère ne doit pas rechigner à donner une augmentation conséquente à un salarié qui a fait ses preuves et qui fait progresser la structure. Un bon salaire est toujours un bon facteur de motivation pour n’importe quel être humain qui travaille. Il faut que le travailleur compétent, qui se donne à fond, perçoive un salaire qui le satisfait et qui le motive. C’est de cette manière qu’une entreprise a des chances de garder ses meilleurs employés. Il est essentiel de donner la rémunération équivalente au rendement de chacun et ne pas hésiter à accorder promotion et primes.